Инфляция — Что может защитить от инфляции

Как для инвестора, так и для рядового гражданина инфляция является чем-то зловещим. По их мнению, от нее нет никакой пользы. Из-за нее растет стоимость товаров и услуг, обесцениваются накопления, существенно понижается уровень жизни населения. Однако, существуют способы применения инфляции в положительном ключе. 

Богатство людей не исчисляется деньгами. Проще говоря, средний уровень богатства людей в стране измеряется суммой всех реальный активов, поделенных на количество жителей государства. Люди работают ежедневно, и таким образом они создают новые активы. При этом для упорядоченного обмена произведенными товарами и услугами необходимы деньги. Они являются своеобразной кровью экономической системы, без которой данный механизм не может существовать. При сопоставлении суммарного объема товарной массы и общего количество денег мы получим обеспеченность денег на данный момент. При создании новых активов, требуется большее количество денег для поддержания стабильного оборота товаров и услуг.

В данной ситуации эмиссия некоторого количества денежных средств не станет причиной инфляции. Деньги, которые предназначены для инвестирования, а не для потребления, не приводят к увеличению объемов инфляции. Кроме того, существуют условия, при которых они ведут к развитию товаропроизводства и последующему понижению уровня инфляции. Примером подобных событий является Япония, где достаточно долгий период роста производительности труда привел к дефляции, то есть к увеличению покупательной способности денег. 

Наилучшая гарантия разумного инвестора от рисков — не отступление, а разнообразие.

Дэвид Хардинг

Британский бизнесмен-миллиардер

 

Инфляция в России

 

Крайне важной и не менее сложной задачей для экономических ведомств страны является организация возможностей для увеличения деловой активности и повышения производительности труда. Данный процесс не может проходить без инвестирования эмитированных денег. В реальности, органы власти без особых проблем справляются с эмиссией денежных средств, однако у них наблюдаются определенные проблемы, когда дело доходит до создания условий для развития экономики. Подобное развитие событий приводит к инфляции.

Кроме того, повышение объемов эмиссии при небольшой деловой активности может привести к невозможности развития предпринимательства ввиду нестабильности цен на внутреннем рынке, что ведет к резкому снижению объемов инвестирования. Еще не забыты события конца ХХ века, приведшие к дефолту.

Оптимальным уровнем инфляции являются 10% в год. Удивительно, но в данной ситуации инфляция лишь увеличивает объём инвестиций. Людям становится не выгодно откладывать деньги, вследствие чего они вынуждены вкладывать их с наибольшей отдачей.

 

Уровень инфляции

 

Если вы изучаете уровень инфляции, значит у вас есть накопления, которые вы хотите сохранить. Инфляция нещадно обесценивает деньги. Чтобы понять, как сберечь свои денежные средства от инфляции, следует изучить инфляционные процессы на обывательском уровне.

Инфляция ведет к повышению стоимости товаров и услуг. Данное определение не похоже на то, которое мы привыкли слышать, но лишь так мы ощущаем инфляцию на себе. От данного факта мы станем отталкиваться в наших рассуждениях.

Представим себе рядового гражданина, назовем его Х. У Х появились лишние деньги, которые он решил не тратить, а сохранить. Увидев растущие цены, он понял, что откладывая деньги он лишь потеряет их. В итоге он решил положить деньги в банк, но перед этим решил узнать у банкиров, что будет происходить с его накоплениями. Так он узнал, что за счет его средств кому-нибудь будет выдан кредит. 

Определения и термины

Monetary policy (Денежно-кредитная политика) -  политика, проводимая руководством центрального банка по отношению к денежной массе. 

Program trading (Торговля по программе) -  вид интенсивной торговли с активным использованием компьютерных моделей и сетей с целью эксплуатации арбитражных возможностей. Этот тип операций часто обвиняют в том, что он приводит к повышению нестабильности (volatility) рынка, поэтому существуют специальные правила раскрытия информации о таких операциях. 

Unemployment rate (Уровень безработицы) - фундаментальный показатель, отражающий занятость населения. Снижение уровня безработицы положительно сказывается на курсе американской валюты. 

Джоббер (Jobber) - жаргонное слово, обозначающее торговца, который нацелен на получение быстрой, но маленькой и краткосрочной, прибыли от внутридневной торговли.  Jobber редко оставляет открытые позиции на следующий день. 

Отскок (Rebound) - движение цены в направлении тренда после коррекции до уровня поддержки. 

Наш подопечный задумался: банк забирает его деньги на хранение, выплачивая ему 10% годовых, тогда как кредиты выдаются уже под 15%. Мистер Х решил повременить с открытием вклада. Он дождался, пока из кредитного отдела банка выйдет предприниматель и поинтересовался у того о планах по расходованию полученных средств. Тот в свою очередь рассказал о планах по расширению производства и выхода на рынок нового товара.

Дальше мистер Х снова произвел простые подсчеты. Предприниматель взял кредит под 15%. Следовательно, они будут заложены в стоимость его продукции. Кроме того, очевидно, что предприниматель планирует заработать на выпуске товаров. Значит, помимо процентов, в стоимость товара будет заложена прибыль предпринимателя. В свою очередь, в стоимость используемых им материалов, производимых другими компаниями, также включена прибыль для себя и банка. Каждая компания, производящая какие-либо товары или услуги, будь то ОАО, ЧОП, ЗАО и так далее, является частью механизма, порождающего инфляцию. По этой причине инфляция будет существовать постоянно, ведь осуществлять эмиссию намного легче, чем производить товары и услуги. 

Поняв данную истину, мистер Х осознал, что только бизнес может помочь ему реально сохранить свои сбережения, ведь инфляция по факту является его побочным продуктом. Однако, сам мистер Х ничего в предпринимательстве не понимает, но работает в статистическом отделе и прекрасно знает, что более половины компаний закрываются менее чем через год после их открытия. Затем он понял, что наибольший процент товаров и услуг производится крупными фирмами, которые уже многие годы успешно конкурируют на рынке. Соответственно, инвестировать нужно в стабильный и процветающий бизнес. Но как это осуществить? Кому в компаниях-гигантах нужны его деньги? 

Немного разобравшись в данной теме, мистер Х понял, что можно заниматься покупкой акций крупных компаний. Фактически это является займом самой компании со стороны человека, приобретшего ценные бумаги, без посредничества банка. Каждая акция — небольшая часть компании, которую можно приобрести. Тогда мистер Х понял, что на самом деле биржа — это не казино, а реальный способ заработка на чужом бизнесе.

Данный пример сильно упрощен и не затрагивает большого количества аспектов, однако из него можно сделать важные выводы:

  • Несмотря на большое количество убыточных компаний, бизнес только выигрывает от инфляции, так как сам и является ее причиной
  • Именно инвестирование в акции способно сохранить ваши сбережения на длинной дистанции
  • Приобретая акции, вы становитесь частью механизма, порождающего инфляцию